Aunque la tasa de morosidad ha sido ascendente en todas las entidades financieras a lo largo de 2009, la de los bancos ha seguido un ritmo mayor que la de las cajas de ahorros, que han logrado moderar el crecimiento de los préstamos impagados. La dudosidad del sector alcanzó el 5,08% en diciembre.
La tasa de morosidad de la banca al cierre del pasado ejercicio se situó en el 5,08%, la cifra más alta de los últimos 13 años, según los datos publicados ayer por el Banco de España. Los créditos impagados alcanzaron en diciembre los 93.305 millones de euros. Tanto los bancos como las cajas de ahorros superaron la cota del 5% con ligeras diferencias (5,02% y 5,05% respectivamente).
Así, la evolución anual de los créditos dudosos muestran cómo a lo largo del pasado año, las cajas de ahorros han logrado reducir los incrementos de sus préstamos impagados mientras que los bancos han acelerado el ritmo de los mismos. En enero de 2009 la diferencia en la tasa de morosidad de ambas entidades era de 1,28 puntos porcentuales (4,45% la de las entidades de ahorro y 3,17% en el caso de los bancos) y 12 meses más tarde la diferencia era de solamente tres puntos básicos.
"Hasta que no se inició la crisis financiera, las cajas no tenían tantos mecanismos de control como los bancos, con los que el mercado es muy exigente. Ahora han tenido que ponerse al día y han realizado fuertes provisiones, de ahí la convergencia que ha sufrido la morosidad", destacan fuentes del sector. Los expertos coinciden en que la tasa de créditos morosos seguirá creciendo a lo largo de 2010 aunque más lentamente de lo que lo ha hecho el pasado ejercicio. Las previsiones para mediados del año se sitúan en torno al 5,5%.
"Existen algunas señales positivas, como la significativa mejora de la confianza del consumidor y de las expectativas sobre la economía en general, así como la mejora de ciertos indicadores del mercado inmobiliario, tales como el número e importe medio de las nuevas hipotecas constituidas", destacan desde la Fundación de Estudios de Economía Aplicada (Fedea), donde se muestran algo escépticos respecto a una segunda oleada de morosidad en este ejercicio.
La dudosidad de los establecimientos financieros de crédito, las entidades que más fuertemente han sufrido el impacto de los impagos, ha continuado también su tendencia alcista con una morosidad al final del año del 10,2% -sus créditos dudosos alcanzaban en esa fecha los 4.535 millones de euros-. 12 meses antes ya era más elevada que la media del sector al cierre de 2009, cuando se situaba en el 6,8%.
Las cooperativas de crédito contaban en el último mes de 2009 con una mora del 5,2%, hasta los 3.635 millones de euros. En enero se situaba en el 3,2%.
Peso para España
El peso que los créditos impagados tienen para la economía española han seguido también un vertiginoso ritmo ascendente. El total de préstamos dudosos que se registraron a finales de 2009 (93.305 millones de euros), suponían un 8,87% del Producto Interior Bruto (PIB) de España.
A mediados de 1996, con las tasas de morosidad cercanas a los niveles actuales, los créditos dudosos, que alcanzaban los 15.112 millones de euros, constituían tan sólo un peso sobre el PIB del 3,2%.
Las entidades de ahorro provisionan un 23% más
Las provisiones de las entidades financieras alcanzaron los 54.701 millones de euros al cierre del año, lo que supone un crecimiento del 0,82% respecto a noviembre, pero un 22,6% más respecto a diciembre de 2008. Debido a la crisis la banca se ha visto obligada a realizar importantes dotaciones. Este hecho ha motivado una merma importante de los resultados de la mayoría de los grupos financieras españolas durante el ejercicio de 2009.
Por tipos de entidades, las cajas lideraron la partida de provisiones, con 25.618 millones de euros, un 0,88% más que en noviembre y un 23% más que en diciembre de 2008 (20.833 millones). A continuación, se situaron los bancos, con 22.853 millones, un 0,20% más que en noviembre y un 22,7% más que en diciembre de 2008.
Los establecimientos financieros de crédito elevaron esta partida un 0,80%, hasta los 2.748 millones, y un 18% más que en diciembre de 2008. Y las cooperativas de crédito, por su parte, cerraron el año con unas provisiones de 2.784 millones de euros, un 2,65% más que en noviembre y un 22,5% más que un año antes.
La cobertura que suponen estas provisiones respecto al total de los créditos dudosos también se situó en niveles muy similares entre bancos y cajas (57,06% y 57,52%, respectivamente). La tasa de cobertura del total del sector era al cierre del pasado año del 58,6%.
Con la tasa de morosidad similar a la actual, a mediados de 1996, la cobertura de la banca era del 81,2%.
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